房貸利率調整不用再等一年
又一個針對購房者的有利政策正式發布了。
政策內容主要有兩點，一個是房貸優惠幅度，即允許下調基點；二是調整的頻率，但允許以3個月或6個月的間隔進行調整，也可以仍然維持一年。
今天（10月31日），工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大商業銀行發布公告，將從11月1日起，陸續對商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制。
根據公告，對于以浮動利率，也就是貸款市場報價利率（LPR）加減點報價的存量個人房貸，當它的利率加點值高于全國新發放個人房貸利率平均加點值30個基點時，借款人可以向銀行申請調整房貸利率LPR加點值，調整后的加點為全國新發放個人房貸利率平均加點值加30個基點。
全國新發放個人房貸利率平均加點值為人民銀行最新發布的全國新發放個人房貸加權平均利率減去對應季度五年期以上LPR均值。如果所在地區有個人房貸利率政策下限，則最終加點值不能低于所在城市房貸利率加點政策下限。
簡單來講就是，如果后續購房者想進一步下調房貸利率，可以根據以上規則和銀行自行協商和洽談，和銀行重新調整房貸合同。
對于此前不少貸款人認為房貸利率重定價周期統一為一年，不能及時反映市場供需變化，容易造成新老房貸利差過大等情況，六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。
貸款人可以隨時向銀行提出將重定價周期調整為三個月或六個月，當然還可以保持為一年。需要注意的是，在整個還款周期里，房貸利率重定價周期只能調整一次。
也就是說，2024年11月1日起，存量房貸利率與全國新發放房貸利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行自主協商、動態調整存量房貸利率。
那該如何確定自己是選擇長周期還是短周期？主要還是看個人對于未來房地產市場的預期是好還是不好。
如果貸款人認為未來貸款利率將下行，那么將房貸利率重定價周期調整為三個月，就可能更早地享受到貸款市場報價利率（LPR）下調帶來的優惠；如果貸款人認為未來貸款利率將上漲，那么將房貸利率重定價周期保持為一年，自己的房貸利率跟隨貸款市場報價利率（LPR）上漲就可能會更晚一些。
在LPR下行周期內，重定價周期越短，借款人可早享受降息紅利。如果經濟形勢好轉，政策利率和LPR進入上行通道，重定價周期越短，借款人也會以更快速度適用較高的利率，更早承受加息負擔。
根據規定，重定價周期只能調整一次，所以借款人要綜合考慮自身情況審慎決策，用好這一次選擇的權利。
據了解，除了六大商業銀行之外，其它商業銀行近期也將陸續發布公告，明確新的個人房貸利率定價機制。商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制以后，人民銀行將不再統一調整存量房貸利率。